英国 FCA 许可申请指南

Fionza Consulting 专门为英国的金融服务提供商、投资公司和消费信贷公司提供全面的 FCA 申请支持。我们的历史可追溯到 2003 年，经过不断改进，我们的服务已成功帮助 1,500 多家公司完成了 FCA 申请。我们的专家团队与监管机构保持经常性的沟通，确保我们能够跟上最新的申请预期。

如果您正在寻求 FCA 授权，Fionza Consulting 可以指导您完成整个流程。我们首先会评估您的业务是否需要 FCA 授权，并确定您需要的具体权限。然后，我们会协助您完成授权流程，提供所有必要的文件和信息。凭借丰富的经验，我们会在您的业务目标与合规要求之间取得平衡，从而简化申请流程。

金融行为监管局 (FCA)

英国金融行为监管局 (FCA) 是英国监管金融服务的主要机构，负责监管约 58,000 家公司，包括银行、保险公司和投资公司。FCA 由议会设立，其运作有三个核心目标：

• 保护消费者
• 加强市场诚信
• 促进竞争

根据其方针文件，FCA 的监管目标是通过改善英国金融体系的功能和加强公司的商业行为来服务于公众利益。

要获得 FCA 的批准，公司必须达到严格的最低标准。在申请评估过程中，FCA 会对各个方面进行评估，包括公司财务资源的充足性。公司必须证明其有能力履行出现的财务义务，同时公司的控制人应保持偿付能力。

行为标准

为应对 2008 年的银行业危机和操纵伦敦银行同业拆借利率等行为失误，英国政府成立了银行标准议会委员会 (PCBS)，负责审查银行业并提出改进建议。PCBS 建议各公司承担更大的责任，确保其员工的适当性和诚信。因此，银行业标准委员会制定了立法，引入了高级管理人员和认证制度（SM&CR），旨在通过让公司的关键人物对其行为和能力承担更多责任来加强市场诚信。高级管理人员和认证制度的一个关键要素是实施五项行为规则：

• 诚信行事
• 以应有的谨慎、技能和勤勉行事
• 与监管机构坦诚合作
• 充分考虑客户利益，公平对待客户
• 遵守适当的市场行为标准

了解并满足 FCA 临界条件

FCA 的门槛条件是企业获得授权或注册必须达到的基本标准。这些条件确保公司适合并有能力在受监管的环境中运营。以下是这些关键条件的细分以及如何满足这些条件：

业务模式适宜性：企业必须证明其业务模式符合其打算开展的受监管活动。这包括概述其业务如何满足监管要求。

有效监管：申请者必须证明他们能接受 FCA 的有效监管。这包括健全的内部控制和治理结构。

办事处所在地：公司应在英国设有总部和注册办事处。虚拟或共享办公室是不可接受的。FCA 根据主要决策者的所在地进行评估。

适当的资源：企业需要充足的财务和非财务资源，包括熟练人员和系统，以有效提供服务。

适当性测试：公司和关键个人必须合适和适当。尤其是获得批准的个人，必须表现出诚实、正直、财务稳定以及与其职责相关的能力。

为了有效满足这些条件：

明确阐述您的业务模式如何与监管预期保持一致。

实施强有力的治理和监督机制。

在英国设立有主要决策者出席的实体办事处。

确保充足的财政和人力资源到位。

根据诚信、财务稳定性和专业知识，对个人的合适性进行严格评估。

FCA 通过各种来源评估适当性，包括申请详情、市场调研、联络中心互动和外部投诉数据。通过积极应对这些条件，企业可以提高满足监管要求和获得授权的机会。

评估个人是否合适

适合与适当性测试是 FCA 用来评估个人是否适合担任公司高级职务的重要基准。能否获得 FCA 的批准取决于是否满足该测试的要求。申请公司通常会在提交申请前进行全面检查和尽职调查。对于高级管理人员，这包括强制性犯罪记录检查。此外，高级管理人员必须提供一份正式的责任声明，详细说明他们在公司内的具体责任范围。这些措施对于公司证明合规性并确保个人符合 FCA 严格的适当性标准至关重要。

为申请 FCA 做好准备、合作和组织工作

在申请 FCA 授权时，申请公司必须证明已做好准备、有意愿和有组织。让我们深入探讨一下这些方面在实践中的含义：

准备就绪：企业应在提交申请前做好充分准备。这包括熟悉 FCA 网站的资源，仔细审查并签署其申请和随附文件。向合规专家或咨询公司寻求建议也是有益的。

积极指标：

获取 FCA 公开信息

寻求合规顾问的指导

意愿：公司如何与 FCA 通信和互动至关重要。对 FCA 索取信息的要求做出及时、主动的回应至关重要。应在提交申请前纠正任何申请缺陷。

积极指标：

在与 FCA 打交道时表现出开诚布公的态度

主动向 FCA 办案人员提供所需的信息

组织：企业必须具备所有必要的安排和证明文件，以符合监管标准。这包括证明已准备好在获得授权后提供产品和服务。

积极指标：

及时提供所需的信息或文件

准备在获得授权后立即开始行动

通过在整个申请过程中体现准备就绪、意愿和组织性，企业可以提高成功获得 FCA 授权的机会，并确保符合监管标准。

FCA 申请流程说明

FCA 授权申请通过 FCA 的 Connect 系统提交。一旦申请被认为是完整的，就会进行评估，通常需要 3-6 个月的时间。不过，整个过程往往会超过这一时限，因为 FCA 可能会有其他问题或要求对提交的信息进行澄清。

如果申请被认为不完整，评估过程可能会延长 12 个月。这就强调了从一开始就提交全面准确的信息以避免延误的重要性。

有关 FCA 申请流程的要点包括

提交申请：通过 FCA 的 Connect 系统提交申请。

评估时限：通常情况下，完整申请的评估时间为 3-6 个月。

潜在延误：来自 FCA 的额外询问可能会延长流程的持续时间。

不完整的申请：如果申请材料不完整，评估时间可能长达 12 个月。

确保申请的完整性和准确性可简化流程，使 FCA 的授权更加顺利。

了解 FCA 授权流程

申请 FCA 授权涉及几个关键步骤和成功申请的注意事项。以下是 FCA 申请流程概览：

1. 通过 FCA Connect 提交申请：通过 FCA 的 Connect 系统在线提交申请。这是启动授权程序的第一步。
2. 评估时限：提交完整申请后，FCA 将对其进行评估。通常情况下，这一评估阶段需要 3 到 6 个月的时间。
3. 潜在的延误和疑问：由于 FCA 会提出额外的询问或澄清要求，整个流程的持续时间可能会超过最初的评估时限。及时处理这些问题对于防止不必要的延误至关重要。
4. 申请材料不完整：如果申请在提交时被认为不完整，评估过程可能会被延长，最长可能会持续 12 个月。为避免出现此类延误，确保在提交申请时包含所有必要信息和文件至关重要。

顺利进行的技巧

在提交前彻底审查并准备好所有所需文件。

对 FCA 提出的任何询问或提供进一步信息的要求做出迅速而全面的回应。

通过与 FCA 的定期沟通，随时了解申请的最新进展。

通过了解 FCA 授权流程的这些关键方面并积极主动地管理您的申请，您可以最大限度地提高及时获得 FCA 批准和授权的机会。

金融服务的主要考虑因素： 

消费者责任》于 2023 年实施，提升了金融服务领域的消费者保护标准，强调了企业为零售客户提供积极成果的责任。以下是企业必须解决的重要方面和结果：

1. 提供公平的价格和价值：企业必须确保产品与功能、质量和效益相比具有合理的价值。公平价值评估应体现公平定价。
2. 设计适合目的的产品：产品和服务应符合目标市场客户的需求、特点和目标，强调适用性和功能性。
3. 加强消费者理解：企业的任务是帮助客户理解产品和服务，以便做出明智的决策。
4. 提供客户支持：在整个产品生命周期内提供充分的支持对于帮助客户实现其财务目标至关重要。

此外，企业必须优先考虑弱势客户的需求，特别是在支持和理解方面。

组织文化和问责制同样至关重要。企业必须体现以客户为中心的文化，其宗旨必须与消费者义务的原则相一致。

通过考虑这些因素，金融服务提供商可以为零售客户培养信任感、透明度和积极的成果，从而培养一种合规和以消费者为中心的组织精神。

防止申请延误或被拒的技巧

为了增加您成功申请 FCA 的机会，请遵循以下基本提示，以避免延误或被拒：

了解监管条件：透彻理解并遵守监管要求，包括 FCA 的门槛条件。

使业务计划符合监管规定：确保您的业务计划和产品符合 FCA 规定的监管服务。

任命有技能的关键人员：确保负责公司日常管理的人员具备适当的技能、知识和经验。

定制应用政策：定制应用策略，以详细、具体的内容而非通用模板来反映实际业务运营情况。

将诚实和透明放在首位：在与 FCA 和指派给您的案件官员的所有交往中保持公开和透明。

确保财政和非财政资源：拥有充足的资金支持和资源，包括合格的管理层和员工。

实施强有力的内部控制：建立健全的内部控制，安全可靠地运营公司，达到监管标准。

通过遵守这些准则，您可以积极主动地应对关键标准，并提出符合 FCA 预期的全面申请，从而降低授权过程中出现延误或挫折的风险。

关于 Fionza 咨询公司

Fionza Consulting 成立于 2010 年，是一家领先的国际咨询公司。我们专注于在授权应用、合规、培训、咨询和顾问服务等关键领域为企业提供协助。我们的专长涵盖银行、电子货币、支付服务、投资服务、消费信贷、加密资产、保险、抵押贷款和开放银行等各个领域。

如需了解更多信息，请发送电子邮件至 marketing@fionzagroup.com 或致电 +86-21-5835-8953 联系我们。访问我们的网站 www.fionzagroup.com 了解更多有关我们根据您的业务需求量身定制的全面咨询解决方案的信息。