Guide pour l'obtention de la licence de la FCA au Royaume-Uni

Fionza Consulting est spécialisé dans la fourniture d'une assistance complète aux fournisseurs de services financiers, aux entreprises d'investissement et aux sociétés de crédit à la consommation au Royaume-Uni pour les demandes auprès de la FCA. Forts d'une expérience remontant à 2003, nous avons affiné nos services et facilité plus de 1 500 demandes d'agrément auprès de la FCA, qui ont été couronnées de succès. Notre équipe d'experts maintient une communication constante avec les régulateurs, ce qui nous permet de rester au fait des dernières attentes en matière d'application.

Si vous souhaitez obtenir l'autorisation de la FCA, Fionza Consulting peut vous guider tout au long du processus. Nous commençons par évaluer si votre entreprise a besoin d'une autorisation de la FCA et nous identifions les autorisations spécifiques dont vous avez besoin. Ensuite, nous vous aidons à naviguer dans le processus d'autorisation, en vous fournissant toute la documentation et les informations nécessaires. Grâce à notre vaste expérience, nous concilions vos objectifs commerciaux avec les exigences de conformité afin de rationaliser le processus de demande.

L'autorité de conduite financière (FCA)

La Financial Conduct Authority (FCA) est le principal organisme de réglementation des services financiers au Royaume-Uni. Elle est chargée de réglementer environ 58 000 entreprises, dont des banques, des assureurs et des sociétés d'investissement. Créée par le Parlement, la FCA poursuit trois objectifs principaux :

• Protéger les consommateurs
• Renforcer l'intégrité du marché
• Promouvoir la concurrence

Selon son document d'approche, l'objectif réglementaire de la FCA est de servir l'intérêt public en améliorant le fonctionnement du système financier britannique et la conduite des entreprises.

Pour être agréées par la FCA, les entreprises doivent satisfaire à des normes minimales strictes. Au cours de l'examen de la demande, la FCA évalue divers aspects, notamment l'adéquation des ressources financières de l'entreprise. Les entreprises doivent démontrer leur capacité à faire face à leurs obligations financières au fur et à mesure qu'elles se présentent, tandis que les contrôleurs de l'entreprise sont censés maintenir leur solvabilité.

Normes de conduite

En réponse à la crise bancaire de 2008 et à des manquements tels que la manipulation du LIBOR, le gouvernement britannique a créé la Commission parlementaire des normes bancaires (PCBS), chargée d'examiner le secteur bancaire et de proposer des améliorations. La PCBS a recommandé que les entreprises assument une plus grande responsabilité pour garantir l'aptitude et l'intégrité de leurs employés. En conséquence, une législation a été adoptée pour introduire le régime des cadres supérieurs et de la certification (RSCC), qui vise à renforcer l'intégrité du marché en rendant les personnes clés des entreprises plus responsables de leur conduite et de leurs compétences. La mise en œuvre de cinq règles de conduite constitue un élément essentiel du régime des cadres supérieurs et de la certification :

• Agir avec intégrité
• Agir avec soin, compétence et diligence
• Faire preuve d'ouverture et de coopération avec les régulateurs
• Tenir compte des intérêts des clients et les traiter équitablement
• Respecter les normes appropriées de conduite sur le marché

Comprendre et respecter les conditions de seuil de la FCA

Les conditions de seuil de la FCA sont des normes essentielles que les entreprises doivent respecter pour obtenir une autorisation ou un enregistrement. Ces conditions garantissent que les entreprises sont aptes et capables d'opérer dans l'environnement réglementé. Voici un aperçu de ces conditions clés et de la manière de les remplir :

Adéquation du modèle d'entreprise : Les entreprises doivent démontrer que leur modèle d'entreprise correspond aux activités réglementées qu'elles ont l'intention d'exercer. Il s'agit d'expliquer comment leurs opérations répondent aux exigences réglementaires.

Supervision efficace : Les candidats doivent démontrer qu'ils peuvent être supervisés efficacement par la FCA. Cela implique des contrôles internes et des structures de gouvernance solides.

Localisation des bureaux : Les entreprises sont censées avoir un siège social et un bureau enregistré au Royaume-Uni. Les bureaux virtuels ou partagés ne sont pas acceptables. La FCA évalue cette situation en fonction de la localisation des principaux décideurs.

Des ressources appropriées : Les entreprises doivent disposer de ressources financières et non financières suffisantes, y compris d'un personnel qualifié et de systèmes, pour fournir des services de manière efficace.

Test d'honorabilité et de compétence : Les entreprises et les personnes clés doivent être aptes à exercer leurs activités. Les personnes agréées, en particulier, doivent faire preuve d'honnêteté, d'intégrité, de stabilité financière et de compétences en rapport avec leurs fonctions.

Pour répondre efficacement à ces conditions :

Expliquez clairement comment votre modèle d'entreprise s'aligne sur les attentes réglementaires.

Mettre en œuvre des mécanismes de gouvernance et de contrôle solides.

Établir des bureaux physiques au Royaume-Uni en présence des principaux décideurs.

Veiller à ce que des ressources financières et humaines adéquates soient en place.

Procéder à des évaluations rigoureuses de l'aptitude des personnes sur la base de l'intégrité, de la stabilité financière et de l'expertise.

La FCA évalue l'adéquation à partir de diverses sources, notamment les détails de la demande, les études de marché, les interactions avec les centres de contact et les données relatives aux plaintes externes. En traitant ces conditions de manière proactive, les entreprises peuvent améliorer leurs chances de satisfaire aux exigences réglementaires et d'obtenir l'autorisation.

Évaluation de l'aptitude des personnes

Le test d'aptitude et de compétence est un critère essentiel utilisé par la FCA pour évaluer l'aptitude des personnes à exercer des fonctions de haut niveau au sein d'une entreprise. L'approbation de la FCA dépend de la satisfaction de ce test. Les entreprises candidates procèdent généralement à des vérifications approfondies et à des contrôles préalables avant de soumettre leur candidature. Pour les cadres supérieurs, ces vérifications comprennent une vérification obligatoire du casier judiciaire. En outre, les cadres supérieurs doivent fournir une déclaration formelle de responsabilités détaillant leurs domaines de responsabilité spécifiques au sein de l'entreprise. Ces mesures sont essentielles pour que les entreprises puissent démontrer leur conformité et s'assurer que les personnes répondent aux normes rigoureuses de la FCA en matière d'adéquation.

Se préparer, coopérer et s'organiser pour la demande de FCA

Lorsqu'elles demandent l'autorisation de la FCA, les entreprises candidates doivent démontrer qu'elles sont prêtes, qu'elles ont la volonté et qu'elles sont organisées. Voyons ce que cela implique dans la pratique :

Préparation : Les entreprises doivent faire preuve d'une préparation minutieuse avant de soumettre leur demande. Elles doivent notamment se familiariser avec les ressources du site web de la FCA et examiner méticuleusement et signer leur demande et les documents qui l'accompagnent. Il peut également être utile de demander conseil à des experts en conformité ou à des sociétés de conseil.

Indicateurs positifs :

Utilisation des informations de la FCA accessibles au public

Rechercher des conseils auprès de consultants en matière de conformité

La volonté : La manière dont les entreprises correspondent et interagissent avec la FCA est importante. Il est essentiel de répondre rapidement et de manière proactive aux demandes d'information de la FCA. Toute lacune dans la demande doit être corrigée avant d'être soumise.

Indicateurs positifs :

Faire preuve d'ouverture et d'honnêteté dans les relations avec la FCA

Fournir de manière proactive les informations demandées aux chargés de dossiers de la FCA

L'organisation : Les entreprises doivent prendre toutes les dispositions nécessaires et disposer de tous les documents justificatifs pour se conformer aux normes réglementaires. Elles doivent notamment être prêtes à fournir des produits et des services dès l'obtention de l'autorisation.

Indicateurs positifs :

Fournir rapidement les informations ou les documents requis

Être prêt à commencer rapidement les opérations dès l'obtention de l'autorisation

En faisant preuve de disponibilité, de volonté et d'organisation tout au long du processus de demande, les entreprises peuvent augmenter leurs chances d'obtenir l'autorisation de la FCA et garantir la conformité aux normes réglementaires.

Le processus de candidature de la FCA expliqué

Les demandes d'autorisation de la FCA sont soumises via le système Connect de la FCA. Une fois que la demande est jugée complète, elle fait l'objet d'une évaluation qui prend généralement de 3 à 6 mois. Cependant, le processus global se prolonge souvent au-delà de ce délai, car la FCA peut avoir des questions supplémentaires ou demander des éclaircissements sur les informations soumises.

Si une demande est jugée incomplète, le processus d'évaluation peut durer jusqu'à 12 mois. Cela souligne l'importance de fournir des informations complètes et exactes dès le départ afin d'éviter les retards.

Les principaux points à prendre en compte concernant la procédure de demande auprès de la FCA sont les suivants :

Soumission : Les demandes sont effectuées via le système Connect de la FCA.

Délai d'évaluation : En règle générale, les évaluations prennent de 3 à 6 mois pour les demandes complètes.

Retards potentiels : Des questions supplémentaires de la part de la FCA peuvent prolonger la durée du processus.

Demandes incomplètes : Si la demande est jugée incomplète, l'évaluation peut prendre jusqu'à 12 mois.

En veillant à ce que la demande soit complète et précise, on peut rationaliser le processus et faciliter l'autorisation de la FCA.

Comprendre le processus d'autorisation de la CAF

La demande d'autorisation auprès de la FCA comporte plusieurs étapes et considérations importantes à prendre en compte pour la mener à bien. Voici un aperçu de la procédure de demande d'autorisation de l'AFC :

1. Soumission via FCA Connect : Les demandes sont soumises en ligne via le système Connect de la FCA. Il s'agit de la première étape du processus d'autorisation.
2. Délai d'évaluation : Une fois qu'une demande complète est soumise, elle est évaluée par la FCA. Cette phase d'évaluation dure généralement de 3 à 6 mois.
3. Retards et demandes de renseignements potentiels : La durée totale du processus peut dépasser le délai d'évaluation initial en raison de questions supplémentaires ou de demandes d'éclaircissement de la part de la FCA. Il est essentiel de répondre rapidement à ces questions afin d'éviter des retards inutiles.
4. Demandes incomplètes : Si une demande est jugée incomplète au moment de son dépôt, le processus d'évaluation peut être prolongé et durer jusqu'à 12 mois. Il est essentiel de s'assurer que toutes les informations et tous les documents requis sont inclus dès le départ afin d'éviter de tels retards.

Conseils pour un processus sans heurts :

Examiner minutieusement et préparer tous les documents requis avant de les soumettre.

Répondre rapidement et de manière exhaustive à toute question ou demande d'informations complémentaires de la part de la FCA.

Restez informé de l'état d'avancement de votre demande grâce à une communication régulière avec la FCA.

En comprenant ces aspects clés du processus d'autorisation de la FCA et en gérant votre demande de manière proactive, vous pouvez optimiser vos chances d'obtenir l'approbation et l'autorisation de la FCA dans les délais impartis.

Considérations clés dans le domaine des services financiers : 

L'obligation de consommer, mise en œuvre en 2023, élève les normes de protection des consommateurs dans les services financiers, en mettant l'accent sur la responsabilité des entreprises à fournir des résultats positifs pour les clients de détail. Voici les aspects et les résultats essentiels que les entreprises doivent prendre en compte :

1. Proposer un prix et une valeur équitables : Les entreprises doivent veiller à ce que les produits offrent une valeur raisonnable par rapport aux caractéristiques, à la qualité et aux avantages. Les évaluations de la juste valeur sont censées démontrer que les prix sont équitables.
2. Conception de produits adaptés : les produits et les services doivent correspondre aux besoins, aux caractéristiques et aux objectifs des clients sur le marché cible, en mettant l'accent sur l'adéquation et la fonctionnalité.
3. Améliorer la compréhension des consommateurs : Les entreprises ont pour mission d'aider les consommateurs à comprendre les produits et les services afin de leur permettre de prendre des décisions en connaissance de cause.
4. Fournir une assistance à la clientèle : Un soutien adéquat tout au long du cycle de vie du produit est essentiel pour aider les clients à atteindre leurs objectifs financiers.

En outre, les entreprises doivent donner la priorité aux besoins des clients vulnérables, notamment en matière de soutien et de compréhension.

La culture organisationnelle et la responsabilité sont tout aussi essentielles. Les entreprises doivent incarner des cultures centrées sur le client, avec des objectifs alignés qui résonnent avec les principes du devoir de consommation.

En adoptant ces considérations, les prestataires de services financiers peuvent cultiver la confiance, la transparence et les résultats positifs pour les clients de détail, favorisant ainsi une éthique organisationnelle conforme et axée sur le consommateur.

Conseils pour éviter les retards ou les rejets de candidature

Pour augmenter vos chances de réussite, suivez les conseils suivants afin d'éviter les retards ou les rejets :

Comprendre les conditions réglementaires : Comprendre parfaitement les exigences réglementaires et s'y conformer, y compris les conditions de seuil de la FCA.

Aligner le plan d'affaires sur la réglementation : Veillez à ce que votre plan d'entreprise et vos offres correspondent aux services réglementés définis par la FCA.

Nommer un personnel clé qualifié : Veiller à ce que les personnes chargées de la gestion quotidienne de l'entreprise possèdent les compétences, les connaissances et l'expérience nécessaires.

Adapter les politiques d'application : Personnalisez vos politiques d'application pour qu'elles reflètent les activités réelles de votre entreprise, avec un contenu détaillé et spécifique plutôt qu'avec des modèles génériques.

Privilégier l'honnêteté et la transparence : Restez ouvert et transparent dans toutes vos relations avec la FCA et l'agent chargé du dossier qui vous a été attribué.

Sécuriser les ressources financières et non financières : Disposer d'un soutien financier et de ressources suffisantes, y compris d'une direction et d'un personnel qualifiés.

Mettre en place des contrôles internes solides : Mettez en place des contrôles internes solides pour que votre entreprise fonctionne de manière sûre et sécurisée, en respectant les normes réglementaires.

En respectant ces lignes directrices, vous pouvez répondre de manière proactive aux critères clés et présenter une demande complète qui répond aux attentes de la FCA, réduisant ainsi le risque de retards ou d'échecs dans le processus d'autorisation.

À propos de Fionza Consulting

Fionza Consulting est un cabinet de conseil international de premier plan créé en 2010. Nous sommes spécialisés dans l'assistance aux entreprises dans des domaines critiques tels que les applications d'autorisation, la conformité, la formation, le conseil et les services consultatifs. Notre expertise couvre divers secteurs, notamment la banque, la monnaie électronique, les services de paiement, les services d'investissement, le crédit à la consommation, les crypto-actifs, l'assurance, les prêts hypothécaires et l'open banking.

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